金融科技视角下商业银行小微金融服务模式

减小字体 增大字体 作者:佚名  来源:金融科技;商业银行;小微金融服务;服务模式  发布时间:2021-09-30 10:23:10
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 近年来,小微企业由于经营风险大,综合实力较差,金融机构服务体系不完善等主客观条件的制约,长期以来面临着融资难、融资贵的问题,融资需求难以得到充分满足。随着内外部环境的变化,小微企业的金融需求变得丰富起来。为促进实体经济发展,拓展小微企业金融服务,党和国家施行金融供给侧改革,增加小微金融服务有效供给。2018年6月,央行联合多家部门出台相关意见,基本涵盖小微企业发展所需的各个方面,尤其在资金支持方面列有5条具体措施;银保监会也多次发声要鼓励商业银行对中小微企业“敢贷”、“愿贷”,适度降低中小微企业不良贷款率;2021年政府工作报告指出,要出台新的针对中小微企业的政策,持续降税减费,为中小微企业减轻负担。
    随着信息技术的蓬勃发展,传统金融行业瞄准时机,也及时加入时代潮流。金融与科技深度融合,金融科技为创新商业银行经营模式、弥补传统金融模式的短板提供了可能。从政府层面来看,运用金融科技服务小微企业己上升为国家战略,获得了政府政策的大力支持。2019年央行发布《金融科技(FinTech发展规划(2019-2021年)》,提出运用金融科技,不断创新金融产品,提升金融机构服务水平,扩大金融服务覆盖面,实现小微金融服务新突破。从行业层面来看,银行业发展面临变革,科技的应用能够通过降低信息不对称、创新服务模式、升级风控模式等途径服务小微金融,推动商业银行转型发展,提升风控水平。从商业银行自身看,商业银行积极调整经营战略与布局,综合运用金融科技,建设综合化服务平台,满足小微企业金融需求。传统商业银行化被动为主动,自建科技子公司,与金融科技公司的合作,构建跨行业数据平台等方式,积极提升系统性风险防范能力。
    因此,本文商业银行应用金融科技,创新小微金融服务的实务,对我国实体经济的健康稳定和金融的创新发展具有重大意义。本文以招商银行“闪电贷”为例,一是代表性强,招商银行是我国典型的以零售金融为主的商业银行,小微企业是其重点客户群体,研究招商银行的小微金融业务模式具有代表性;二是借鉴性强,招商银行成功地运用金融科技,形成小微金融服务新模式,推其小微产品种类不断丰富,其中“闪电贷”是其应用金融科技创新小微金融产品的重要成果,营销渠道,并有效控制了信贷风险,能够为我国其他商业银行发展小微金融,升级小微服务提供借鉴。
 随着信息技术的日趋发展,越来越多的商业银行开始运用科技手段创新业务,国内外不少银行利用科技创新了各类金融业务。但在查阅、学习相关文献后,本文发现金融科技能够促进小微金融的发展,但当前研究我国小微金融发展理论基础薄弱。因此,本文通过招商银行“闪电贷”的具体案例,研究其在金融科技的背景下,如何利用金融科技发展小微金融业务,以及其应用效果与问题,更好地探究了运用金融科技助力小微金融发展的机制,进一步拓宽了金融科技和小微金融之间的理论框架。

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