数字货币对反洗钱的影响研究

减小字体 增大字体 作者:佚名  来源:数字货币;虚拟货币、比特币;反洗钱  发布时间:2021-10-25 16:16:39
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加密技术以及网络计算带来的崭新科技正在引领全球经济的变革,包括在商品、服务、资产等多个领域都发生了革命性的变革,而数字货币正是这一变革带来的一个缩影。‘以比特币为首的数字货币影响力日益增强,己经到了不容忽视的地步。“截至2021年4月12日,比特币价格为3 9.5万元,目前比特币的市值将7.4万亿元,已然成为继美元、欧元之后,世界上第三大流通货币。“截至4月12日,全球所有的数字货币的市值己高达到13万亿元。a
    以比特币为首的数字货币正在被人们和社会逐步接受,社会参与度不断提升,应用场景也越来越广泛,甚至有代替某些国家主权货币之势。在美国,己经有17%的民众拥有比特币等数字货币资产。根据Statista在对全球74个国家的问卷调查,在尼日利亚,有三分之一的民众持有比特币,比特币作为一种支付方式,受到当地民众追捧。5而且,近期一些上市公司开始积极大额购入数字货币进行投资或者使用:今年2月10日,特斯拉斥资15亿美元购入比特币,并计划将其作为支付方式“;3月5日,香港上市公司美图集团在购入总价值达4000万美元的以太坊和比特币7。越来越多的机构接受比特币等数字货币作为一种支付方式。Paybis$在其报告中列举了160家接受比特币支付的著名企业,其中包括微软、PayPal、维基百科、宝马、Etsy, Shopify等”;甚至一些银行业也开始接受比特币支付,例如德国Fidor银行、高盛、加拿大皇家银行等’“。笔者收集整理出214家接受比特币支付的场景,”。
 在以比特币为首的数字货币的广泛应用下,比特币导致的洗钱犯罪活动不断增多,严重危害社会及国家安全。比特币以其匿名性,隐秘性,难以追踪、跨境性,也成为各类黑色产业所青睐的支付方式。2020年10月,中国人民银行惠州支行协助警方破获价值1.2亿人民币的USDT跨境网络赌博案件,捉获7名犯罪嫌疑人,关闭赌博网站3个。12这些不法分子通过购买境外服务器,建立赌博网站,设置百家乐、彩票、时时彩等赌博项目,平台通过USDT数字货币跑分’3平台进行结算。14以比特币为首的数字货币沦为多种犯罪活动的载体,使成为这些上游犯罪的洗钱手段,例如在2017年,印度尼西亚政府宣传其有证据证明中东恐怖组织15使用比特币实现资金在人员间的转移。比特币等数字货币也被广泛应用于暗网中,曾经著名昭著的暗网“丝绸之路”( Silk Road )是一个销售包括毒品、武器、被盗信用卡、假证件以及护照等非法物品的网上商城,而商城就明确要求买家使用比特币进行支付。
    在中国,比特币洗钱案件呈现不断上升趋势。在最高人民法院发布的中国裁判文书网中搜索“比特币”、“洗钱”两个关键词可以发现,从2016年至2020年,比特币洗钱的犯罪每年呈增长趋势,且在2020年增长了200% o
数字货币这一新兴事物为反洗钱工作带来了不容小觑的反洗钱挑战,我国自201年起以《关于防范代币发行融资风险的公告》全面禁止了数字货币交易平台的
设立、运营以及代币发行,但是数字货币并没有在中国境内销声匿迹,而且自2020年10月起,比特币价格的快递增长,刺激了越来越多的中国民众参与到数字加密市场的浪潮中。虽然数字货币交易平台不能设立在中国境内,但普通民众仍然可以借助例如币安、火币、OKEx等设立在海外交易平台使用人民币进行数字资产的兑换,通过平台作为中间担保,实现法定货币即人民币的点对点转账,数字货币的线上划转。由于监管的排除使数字货币通过交易平台的交易以及流通‘7在我国不具有合法地位,数字货币的交易和流通在中国境内完全属于法外之地,加上其匿名性特质导致其不易被追踪和发现赋予其洗钱极大的便利性,数字货币对传统金融发出的挑战,也带来了对于基于传统金融模式中发展出来反洗钱制度的挑战。
目前国内对于数字货币的反洗钱研究较少,尚处于起步阶段,而相关的规范性文件仅有两部,即2013年的由人民银行、工信部、银监会、证监会、保监会发布的《关于防范比特币风险的通知》(银发〔2013) 289号)(以下简称《通知)))以及2017年由中国人民银行、中央网信办、工业和信息化部、工商总局、银监会、证监会、保监会联合发布的《关于防范代币发行融资风险的公告》(以下简称《公告》)。而这两部文件仅仅属于部门规范性文件,法律效力层级较低;而且两部文件仅属于数字货币的框架性以及指导性的文件,并没有针对数字货币洗钱风险防控以及反洗钱应对措施进行详细规定,对于反洗钱工作的执行与实施留下了实操性的难点。同时,比特币等数字货币的由于拥有价值可组合和拆分特性、去中心化特性、不可撤销性、不可篡改性、匿名性、跨国性、交易速度快等特性对传统反洗钱机制开启了很多新的挑战,而且由于比特币的兴起,也带动了一系列新型的洗钱方式。
 

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